ما هو التمويل التأجيري للسيارات؟ دليل شامل

يبرز التمويل التأجيري كأحد الحلول الذكية والمبتكرة التي تجمع بين مرونة الاستخدام وفعالية التكلفة، ولقد أصبح هذا النوع من التمويل خيارًا مفضلًا لدى شريحة واسعة من العملاء في المملكة العربية السعودية، سواء كانوا أفرادًا أو شركات، بفضل ما يوفره من مزايا عملية مثل الأقساط الشهرية الميسرة، والتأمين الشامل، وعدم الحاجة إلى دفعة أولى، كما أنه متوافق تمامًا مع أحكام الشريعة للتمويل الإسلامي، ويخضع لإشراف رقابي يضمن الشفافية وحماية حقوق جميع الأطراف، ومن خلال السطور التالية، نسلّط الضوء على مفهوم التمويل التأجيري، مزاياه، شروطه، الفرق بينه وبين التمويل البنكي، وأكثر الأسئلة شيوعًا حوله، لمساعدة العملاء في اتخاذ قرار مالي مبني على وعي ومعرفة.

موّل سيارتك عبر موقع سيارة

ما هو التمويل التأجيري ؟

التمويل التأجيري هو نوع من الاتفاقات التعاقدية بين المؤجر والمستأجر، حيث يتيح للمستأجر الحق في استخدام أصل معين يملكه المؤجر خلال فترة محددة مسبقًا، ومقابل هذا الحق، يدفع المستأجر إيجارات دورية للمؤجر، وفي نهاية العقد، وبعد دفع كافة الأقساط، يحق للمستأجر تملك الأصل المؤجر.

أطراف التمويل التأجيري

يتضمن التمويل التأجيري أطرافًا عديدة، وتشتمل على:

• المؤجر: شركة التأجير التمويلي التي تملك الأصل.
• المستأجر: العميل الذي يستخدم الأصل.
• المأجور: الأصل الثابت محل العقد مثل السيارة.
• المورّد: الجهة التي يختارها العميل لشراء المأجور.
• مدة العقد: الفترة الزمنية التي يسدد فيها المستأجر الأقساط.
• العائد التأجيري: نسبة العائد التي تُحدد الأقساط بناءً عليها.
• المصاريف: كافة المصاريف المرتبطة بالعقد والتي تدخل ضمن الأقساط.

مزايا التمويل التأجيري

يُعد التمويل التأجيري خيارًا مثاليًا للراغبين في اقتناء سيارة جديدة دون الحاجة إلى دفع مبلغ كبير مقدمًا، مع مرونة عالية في السداد وخيارات متعددة تناسب احتياجات العملاء من مختلف الفئات، ويتميز هذا النوع من التمويل بعدد كبير من المزايا التي تجعله مناسبًا للأفراد من المواطنين والمقيمين، سواء كانوا موظفين أو متقاعدين، ويتيح لهم الحصول على سيارة بأقساط ميسرة، تغطية تأمينية، ومرونة في التنازل أو التفويض، فيما يلي أبرز مزايا التمويل التأجيري:

توافق شرعي كامل

جميع برامج التمويل التأجيري متوافقة مع شروط وأحكام اللجنة الشرعية، ما يضمن للمستفيدين معاملات مالية خالية من الشبهات ومُلتزمة بالضوابط الإسلامية.

متاح للسعوديين وغير السعوديين

يُتاح التمويل التأجيري لكلا الفئتين من المواطنين والمقيمين، سواء بضمان تحويل الراتب أو بدونه، مما يوفر مرونة كبيرة في تلبية مختلف الحالات الوظيفية والمعيشية.

موافقة مبدئية فورية

يمكن للعملاء الحصول على موافقة مبدئية خلال الزيارة الأولى دون تأخير، ما يُسهّل من إجراءات الشراء ويقلل من فترات الانتظار.

معدلات ربح تنافسية

يُقدم التمويل التأجيري بمعدلات ربح تنافسية تُناسب مختلف مستويات الدخل، مما يُعزز من إمكانية اقتناء السيارة دون أعباء مالية ثقيلة.

بدون دفعة أولى أو دفعة أخيرة

يُتيح البرنامج خيار الحصول على السيارة دون دفعة أولى، بالإضافة إلى إمكانية الاستغناء عن الدفعة الأخيرة، أو جدولتها لمدة تصل إلى 3 سنوات.

خيار السداد المبكر الجزئي

يوفر إمكانية سداد جزء من المبلغ بشكل مبكر، ما يُقلل من تكلفة التمويل الإجمالية ويمنح العميل مرونة مالية أكبر.

متاح حتى سن 60 و75 للمتقاعدين

التمويل متاح للعملاء حتى سن 60 عامًا، وللمتقاعدين حتى سن 75 عامًا، ما يجعله خيارًا مثاليًا حتى لمن هم في مراحل متقدمة من العمر.

مدة تمويل طويلة تصل إلى 5 سنوات

تتوفر خطط تمويل تصل إلى خمس سنوات، ما يتيح تقسيطًا مريحًا ومتوازنًا للسيارة دون ضغط مالي كبير شهريًا.

تأمين شامل طوال مدة التأجير

توفر تغطية تأمينية شاملة للسيارة طوال فترة التأجير، مع إمكانية اختيار المزايا التأمينية الأنسب، مما يعزز راحة العميل واطمئنانه.

تفويض قيادة مرن داخلي وخارجي

إمكانية إصدار تفويض قيادة مركبة داخلية وخارجية، مع إضافة مفوضين حسب الحاجة، وهو أمر يُفيد في حالات السفر أو الاستخدام العائلي.

القدرة على التنازل عن السيارة

يمكن التنازل عن السيارة لصالح عميل آخر، ما يمنح مرونة في إدارة الالتزام المالي، في حال تغيرت ظروف العميل خلال فترة العقد.

المستندات المطلوبة بشكل عام للحصول على تمويل تأجيري للسيارات

تتنوع المستندات المطلوبة للتمويل التأجيري في السعودية، وقد تختلف من بنك لآخر، إلا انها قد تتشارك في بعض المستندات الهامة ومنها:

• الهوية الوطنية أو الإقامة سارية المفعول.
• رخصة قيادة سارية.
• عرض سعر موثق من الوكيل.
• خطاب تعريف بالراتب معتمد من جهة العمل.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر.
• رخصة مهنية حديثة أو سجل تجاري للمهن الحرة.
• العنوان الوطني في السعودية.
• مستندات تخص السيارة مثل رخصة المركبة أو البيان الجمركي.

تصفح أيضًا: أنواع السيارات التي يمكن تمويلها عن طريق تأجير التمويل

شروط تمويل السيارات عن طريق التمويل التأجيري

تختلف شروط تمويل السيارات عن طريق التمويل التأجيري من بنك إلى آخر داخل المملكة العربية السعودية، وتأتي الشروط الرئيسية متضمنة لما يلي:

مصرف الراجحي

للمواطنين

• العمر من 18 إلى 60 عامًا
• بحد أدنى للراتب 1,900 ريال
• فترة خدمة لا تقل عن شهر (6 أشهر للقطاع العام، 18 شهرًا للخاص).

للمقيمين

• حد أدنى للراتب 5,000 ريال
• فترة خدمة لا تقل عن 3 أشهر
• اشتراط مستندات مثل:
  • الهوية
  • رخصة القيادة
  • خطاب تعريف بالراتب

البنك الأهلي السعودي

• دون شرط تحويل الراتب
• لا يشترط وجود كفيل
• مستندات مطلوبة:
  • عرض سعر السيارة
  • الهوية ورخصة القيادة
  • خطاب تعريف بالراتب

بنك الإنماء

• تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
• متاح للسعوديين والمقيمين، بدون شرط تحويل الراتب.
• مدة التمويل تصل إلى 5 سنوات مع تأمين شامل طوال مدة العقد.

بنك الجزيرة

• مدة التأجير تبدأ من 12 شهرًا حتى 60 شهرًا.
• تمويل يصل إلى 800,000 ريال للسيارة.
• تغطية شاملة لكافة العلامات التجارية للسيارات.
• موافقة ائتمانية سريعة.

بنك الرياض

للسعوديين

العملاء المحولة رواتبهم:

• العمر: 18 سنة فأكثر
• الراتب الصافي: ≥ 4,000 ريال
• مدة الخدمة: شهر واحد فقط (!)
• رسالة من جهة العمل: لتأكيد تحويل الراتب إلى بنك الرياض

العملاء غير المحولة رواتبهم:

• العمر: 18 سنة فأكثر
• الراتب الصافي:
  • ≥ 5,000 ريال (القطاع الحكومي)
  • ≥ 5,500 ريال (القطاع الخاص)
  • مدة الخدمة: ≥ 3 أشهر

لغير السعوديين (في شركات معتمدة)

العملاء المحولة رواتبهم:

• العمر: 18 سنة فأكثر
• الراتب الصافي: ≥ 6,000 ريال
• مدة الخدمة: ≥ 3 أشهر
• رسالة من جهة العمل: لتأكيد تحويل الراتب

العملاء غير المحولة رواتبهم:

• العمر: 18 سنة فأكثر
• الراتب الصافي: ≥ 7,000 ريال
• مدة الخدمة: ≥ 3 أشهر للشركات غير المعتمدة لدى بنك الرياض

العملاء المحولة رواتبهم (سعوديين وغير سعوديين):

• العمر: 18 سنة فأكثر
• الراتب الصافي: ≥ 6,000 ريال
• مدة الخدمة: ≥ 6 أشهر
• رسالة من جهة العمل: لتأكيد تحويل الراتب

العملاء غير المحولة رواتبهم:

• العمر: 18 سنة فأكثر
• الراتب الصافي:
  • ≥ 8,000 ريال (سعوديين)
  • ≥ 10,000 ريال (غير سعوديين)
• مدة الخدمة: ≥ 6 أشهر

كيف يضمن التمويل التأجيري التوافق مع الشريعة الإسلامية في السعودية

يتميز التمويل التأجيري في السعودية بالتوافق مع الشريعة الإسلامية من خلال اتباع مجموعة من المبادئ والضوابط الشرعية، ولا يتضمن العناصر المحرمة مثل الربا أو الغرر، ويتم ذلك عبر صياغة عقود واضحة وشفافة تعلن جميع الشروط مثل قيمة الأقساط ومدة العقد وخيارات نهايته، مما يلغي الغموض أو الشروط غير المعلومة.

بالإضافة لذلك، تعتمد عقود التمويل التأجيري صيغ شرعية مثل الإجارة أو المرابحة عوض الفوائد الربوية، حيث يشتري المؤجر الأصل ويؤجره للمستأجر بأرباح معلومة مسبقًا، وهذا بجانب إشراف هيئات رقابية شرعية تراجع العقود لضمان الالتزام بالأحكام الشرعية.

أسئلة شائعة

هل يمكن تمويل سيارة مستعملة؟

نعم، يمكن تمويل سيارة مستعملة بشرط أن تكون من وكالات معتمدة للتمويل التأجيري.

هل يمكن تمويل أكثر من سيارة؟

نعم، يمكنك تمويل أكثر من سيارة طالما لم تتجاوز الحد المسموح من الالتزامات المالية.

هل يمكنني اختيار مدة عقد الإيجار التمويلي الخاص بي؟

نعم، يمكنك اختيار فترة التمويل بين 12 شهر و60 شهر.

هل تماشى التمويل التأجيري مع الشرع والأحكام الإسلامية؟

نعم، التمويل التأجيري في السعودية متوافق مع الشريعة الإسلامية.

كيف يؤثر التمويل التأجيري على تصنيف الائتمان الخاص بي؟

يؤثر التمويل التأجيري على تصنيفك الائتماني بناءً على طريقة السداد والتزامك بالعقد، والالتزام بالسداد في الوقت المحدد يحسن من تصنيفك الائتماني ويزيد من الثقة في قدرتك على الالتزام بالديون المستقبلية.

هل يتطلب التمويل التأجيري دفع دفعة أولى؟

يمكن أن يتطلب التمويل التأجيري دفع دفعة أولى حسب الجهة التمويلية ونوع البرنامج، لكنه ليس دائمًا شرطًا في كل العروض.

هل يمكن امتلاك سيارة فاخرة عن طريق التمويل التأجيري؟

نعم، تقدم بعض المؤسسات المالية برامج تمويل خاصة للسيارات الفاخرة، لكنها تطلب شروطًا دقيقة لقدرة مالية عالية.

هل يُمنح التمويل التأجيري للسيارات للمتقاعدين؟

نعم، يُقدم التمويل التأجيري للمتقاعدين بشروط معينة تتناسب مع هذه الفئة.

هل يمكنني الحصول على تمويل تأجيري دون تحويل الراتب؟

نعم، توفر بعض البنوك خيار التمويل التأجيري دون شرط تحويل الراتب.

هل يمكن السفر بالسيارة المملوكة بالتمويل التأجيري خارج المملكة؟

نعم، يمكن السفر بالسيارة إلى الدول المصرح بها وفقًا لشروط الجهة التمويلية.

كم يستغرق الحصول على التمويل التأجيري؟

يختلف الوقت المستغرق للحصول على التمويل التأجيري حسب البنك والإجراءات المتبعة، ولكنه عادة ما يستغرق بين أيام قليلة إلى أسبوعين.

وفي الختام، يمثل التمويل التأجيري خيارًا مرنًا ومتكاملًا يُمكّن العملاء من الاستفادة من السيارة خلال فترة زمنية محددة، مع توفير حماية تأمينية شاملة وخيارات متعددة للسداد والتملك، ويُعد مثاليًا للفئات التي تبحث عن الراحة في الأقساط، والمرونة في القرارات المستقبلية سواء بالتملك أو التبديل أو التنازل، ومع تنوع العروض من البنوك السعودية والتزامها بأحكام الشريعة الإسلامية، بات بإمكان الأفراد اختيار الأنسب لاحتياجاتهم ووضعهم المالي، وفي المقابل، قد يكون التمويل البنكي هو الحل الأنسب لمن يرغب بالامتلاك الكامل منذ البداية.