تقسيط سيارات بضمان شيكات في السعودية, دليل شامل

يلجأ العديد من الأشخاص إلى خيار التمويل عند شراء سيارة، سواء كانت جديدة أو مستعملة، حيث توفر طريقة التقسيط خيارات دفع مرنة تسهل تحقيق أهدافهم المالية، ومع تنوع طرق التمويل المتاحة، تبرز طريقة تقسيط السيارات بضمان الشيكات كأحد أبرز الخيارات، لما تقدمه من ضمان أكبر وموافقات أسرع من جهات التمويل، وتتطلب هذه الطريقة اتباع خطوات محددة مع بعض الشروط والوثائق لضمان تنفيذها بأمان وموثوقية، ومن خلال هذه السطور، سنستعرض لكم دليلًا شاملاً بكل ما يتعلق بالتقسيط بضمان الشيكات في السعودية.

تمويل السيارات عبر موقع سيارة

ما هو تقسيط السيارات بضمان شيكات؟

هو نوع من أنواع التقسيط يتيح للمشتري شراء سيارة من خلال دفع ثمنها على أقساط شهرية مع تقديم شيكات بنكية كضمان للدفع والسداد، بحيث يلتزم المشتري بتقديم شيكات بنكية مؤجلة تشمل قيمة القسط الشهري المتفق عليه بينه وبين جهة التمويل الخاصة.

شروط تقسيط السيارات بضمان شيكات

تشمل شروط تقسيط السيارات بضمان شيكات من الجهات التمويلية المختلفة مجموعة من المعايير التي يجب أن يستوفيها المتقدم للحصول على التمويل، وهي كالتالي:

• أن يكون عمر المتقدم بين 18 و 65 سنة
• سلامة السجل الائتماني
• تقديم ضمان ضد التمويل
• ألا يتجاوز الدخل الشهري للمتقدم 20 ألف ريال
• رخصة قيادة سارية المفعول
• عدم وجود مخالفات مرورية
• التسجيل في إحدى الشركات المعتمدة حسب نوع المسار
• تأمين المركبات

الوثائق المطلوبة

لتقسيط السيارات بضمان الشيكات، يحتاج المتقدم لتقديم مجموعة من الوثائق الرسمية التي تثبت هويته المالية، وتشمل ما يلي:

• الهوية الوطنية
• رقم الحساب البنكي (IBAN) لمقدم الطلب
• رقم الهاتف وبيانات الإتصال الخاصة به وبالكفيل (إن وجد)
• رخصة القيادة للسائق

إجراءات تقسيط السيارات بضمان شيكات

تمر عملية تقسيط السيارات بضمان الشيكات بمجموعة من الخطوات والإجراءات، يمكن تطبيقها بسهولة، ويتعين على المشتري الالتزام بها لضمان الحصول على عملية تقسيط ناجحة وآمنة وموثوقة ومحققة لأهداف وتطلعات المشتري، وتشمل هذه الإجراءات التالية:

1- تحديد الميزانية

يعد تحديد الميزانية ووضع خطو مالية واضحة ومدروسة، احد أهم خطوات وإجراءات شراء سيارة بالتقسيط بضمان الشيكات، حيث يتعين على المشتري تحديد المبلغ الذي يستطيع دفعه كدفعة أولى وكذلك تحديد القسط الشهري الذي يتناسب مع دخله الشهري ونفقاته الأخرى، ويجب أن تشمل هذه الخطة أيضاً تقدير تكاليف الصيانة والتأمين وغيرها من النفقات غير المتوقعة لضمان سداد القسط الشهري المتفق عليه بالكامل.

2- البحث عن الخيارات المناسبة

تأتي خطوة البحث الجيد بين خيارات السيارات المتنوعة كخطوة حيوية تساعد في تحديد مسار رحلة التقسيط، حيث ينبغي على المشتري اختيار سيارة تلائم احتياجاته وتتناسب مع أولوياته وخططه المالية، واختيار مواصفات تتمتع بالكفاءة والإقتصادية مع اعتمادية عالية لضمان تجربة قيادة قوية مع أقل عمليات صيانة ممكنة.

3- اختيار جهة تمويل موثوقة

تتنوع جهات التمويل في السعودية، ويقدم كل منها مميزات عديدة مع عروض مالية مختلفة، تمكن المشتري من المقارنة فيما بينها وتحديد الأفضل لاحتياجاته، مع التركيز على أسعار الفائدة وشروط السداد والرسوم الإدارية وغيرها.

4- تقديم طلب للحصول على التمويل بضمان الشيكات

يقدم المشتري في هذه الخطوة طلبًا للحصول على التمويل، ويشمل ذلك تقديم المستندات المطلوبة مثل الهوية الوطنية، إثبات الدخل، وشيكات الضمان، وغيرها، ويجب التأكد من اكتمال جميع الوثائق وصحتها، حيث يتعين على الجهة التمويلية فحصها والموافقة عليها قبل المضي قدمًا في التمويل، لضمان شراء المركبة بنجاح.

5- فحص السيارة

بعد تقديم طلب التمويل والحصول على الموافقة، يجب على المشتري التأكد من حالة السيارة وجودة أجزائها الداخلية والخارجية، مع إجراء فحص شامل من مراكز متخصصة، كما يتعين عليه التأكد ومراجعة الأوراق الخاصة بالمركبة والتحقق من صحّتها ومطابقتها بالكامل.

6- المباشرة في إجراءات الشراء

تبدأ خطوة إتمام إجراءات الشراء، ويشمل ذلك توقيع العقد مع الجهة الممولة المختارة، مع تحديد تفاصيل الأقساط الشهرية والفوائد المترتبة، مع التأكد من فترة ومواعيد السداد والرسوم وغيرها.

7- سداد الإقساط الشهرية مع ضمان الشيكات

بعد إجراء الإتفاق، تكون خطوة سداد الأقساط الشهرية مكمّلة لعملية التمويل، ويجب على المشتري الإلتزام بمواعيد السداد مع ضرورة التأكد من وجود تغطية كافية في حسابه لضمان تسديد الأقساط بانتظام، وتكون هذه الشيكات بمثابة ضمان للسداد ولحفظ حقوق كلا الطرفين.

ميزات تقسيط السيارات بضمان شيكات

يعد تقسيط السيارات بضمان الشيكات من بين خيارات التمويل المتوفرة في السوق، ورغم أنه قد يواجه بعض التحديات والعيوب، إلا أنه يتمتع بالعديد من المزايا التي تجعله من أبرز خيارات التقسيط في الوقت الحالي، وتتمثل مميزات تقسيط السيارات بضمان الشيكات في النقاط التالية:-

الميزات

يوفر تقسيط السيارات بضمان الشيكات مجموعة من المميزات التي تجعلها خيارًا مثاليًا مقارنة مع غيرها من الطرق، وتشمل هذه المميزات على الآتي:-

1- ضمان أكبر

يوفر تقسيط السيارات بضمان الشيكات ضمانًا أكبر للممول، حيث يعتبر الشيك وسيلة موثوقة تضمن سداد الأقساط الشهرية في مواعيدها المحددة، مما يقلل من المخاطر المرتبطة بعدم سداد الأقساط.

2- موافقة سريعة على طلب التمويل

نظرًا للضمان الأكبر الذي يوفره الشيك، تزداد احتمالية حصول العميل على موافقة سريعة على طلب التقسيط مقارنةً بالضمانات الأخرى، ويعد هذا الخيار مثاليًا لمن يبحثون عن تمويل سريع وآمن.

نصائح للحصول على تقسيط سيارات آمن ومريح

قبل اتخاذ قرار التقسيط لشراء سيارة، من المهم أن يكون لديك خطة واضحة لضمان تجربة تمويل آمنة، ونقدم لكم مجموعة من النصائح التي ستساعدك في شراء سيارة بالتقسيط بشكل آمن وموثوق:-

البحث الجيد بين خيارات التمويل المختلفة

من الضروري البدء في البحث عن شركات تمويل السيارات الموثوقة التي تقدم أفضل العروض، ثم قم بمقارنة أسعار الفائدة، وشروط السداد، ورسوم المعالجة بين الشركات المختلفة، ومن خلال اختيار العرض الأنسب لظروفك المالية، يمكنك الحصول على تمويل مريح وآمن ويناسب احتياجاتك.

قراءة عقد التمويل بعناية

تأكد من قراءة عقد التمويل بشكل دقيق قبل التوقيع عليه، وتحقق من جميع التفاصيل المتعلقة بالتمويل، مثل المبلغ المتفق عليه، فترة السداد، وأي رسوم إضافية قد تكون مذكورة، وتجنب التوقيع على نماذج فارغة أو غير مكتملة لتفادي أي تغييرات قد تؤثر على شروط التمويل مستقبلاً.

تحديد فترة التمويل وقيمة الأقساط بدقة

يجب أن يكون العقد واضحًا بشأن فترة السداد والمبالغ الشهرية التي ستدفعها، ومن المهم معرفة تكلفة التمويل الإجمالية، بما في ذلك رسوم المعالجة والفوائد المرتبطة بالقرض، لكي تتمكن من تنظيم ميزانيتك الشهرية بشكل مناسب.

تحضير الوثائق اللازمة

لضمان سرعة وكفاءة عملية التمويل، تأكد من تجهيز جميع الوثائق المطلوبة مثل إثبات الدخل، كشف الحساب البنكي، والهوية الشخصية، حيث سيساعد تحضير هذه الوثائق في وقت مسبق في تسريع العملية وتوفير الوقت.

التفاوض على الشروط

إذا كنت تتمتع بتاريخ ائتماني جيد، لا تتردد في التفاوض مع البنك أو الجهة المالية بشأن شروط التمويل، مثل فترة السداد وأسعار الفائدة، وقد تتمكن من الحصول على شروط أكثر مرونة وفائدة أفضل.

الإجراءات القانونية في حالة التعثر في السداد

على حسب ما ورد في المادة 9، في حالة التعثر أو التأخر عن سداد 3 أقساط متتالية، أو 5 أقساط متفرقة لمدة 7 أيام عمل أو أكثر لكل دفعة من تاريخ استحقاقها، تقوم جهة التمويل بإرسال إشعار التأخر إلى الشخص المستفيد تبين فيها تأخره عن السداد مع إعلامه بوجوب السداد بشكل فوري، وفي حالة امتناعه عن التسديد، يحق للممول حينها اعتبار المستفيد متعثرًا على حسب البندين 1و2 من المادة 9، ومن ثم إرسال إشعار التعثر إلى بيانات الإتصال الخاصة بالمستفيد وفقًا لما ورد في شروط عقد التمويل، ويشترط بتصحيح التعثر خلال المدة الواردة في إشعار التعثر، وفي حالة عدم تصحيحها، يجوز للممول اعتبارها حالة إخلال تعامل.