أقل نسبة تمويل سيارات في البنوك السعودية

تشهد سوق السيارات الجديدة والمستعملة في السعودية منافسة متزايدة بين البنوك وشركات التمويل لتقديم أقل نسبة تمويل سيارات لعملائها، سواء لشراء سيارات جديدة أو مستعملة. وتعد نسبة التمويل العامل الأهم في تحديد تكلفة السيارة النهائية والقسط الشهري، إذ كلما انخفضت النسبة انخفض إجمالي المبلغ المدفوع. وتتصدر بنوك الرياض، الراجحي، الأهلي، والجزيرة قائمة الجهات التمويلية التي تقدم برامج مرنة ومتوافقة مع أحكام الشريعة، بينما يبرز موقع سيارة كأحد الحلول الرقمية الحديثة التي توفر تمويلًا إلكترونيًا سريعًا بنسبة تبدأ من 3.99% سنويًا، مع إمكانية التقسيط حتى 60 شهرًا وبدون دفعة أولى.

ما المقصود بنسبة تمويل السيارات؟

نسبة تمويل السيارات تشير إلى معدل الربح أو الفائدة الذي تفرضه جهة التمويل على مبلغ قرض السيارة عند تقسيطه على فترة زمنية محددة. بمعنى آخر، هي النسبة التي تُضاف إلى قيمة السيارة الأساسية وتدفع كتكلفة مقابلة لتقسيط المبلغ لعِدة أشهر أو سنوات بدلاً من دفعه كاملاً بشكل مباشر. وتُؤثر هذه النسبة بشكل مباشر على قيمة القسط الشهري النهائي الذي سيتحمله العميل، وكذلك على مقدار التكلفة الكلية للسيارة بعد انتهاء العقد. وغالبًا ما تُحدد البنوك وشركات التمويل هذه النسبة وفق عوامل مثل تصنيف العميل الائتماني، قيمة الدفعة الأولى، مدة التمويل، نوع السيارة (جديدة أو مستعملة) ومدى التنافسية بين الجهات الممولة.

كلما انخفضت نسبة التمويل، انخفض إجمالي المبلغ المدفوع، وهو ما يجعلها أحد أهم المعايير التي يبحث عنها الراغبون في اقتناء سيارات بالتقسيط داخل السوق السعودي. لمعرفة المزيد عن تمويل السيارات اقرأ: دليل تمويل السيارات على موقع سيارة.

أقل نسب تمويل سيارات في السعودية لعام 2025

في ظل التصاعد في خيارات التمويل، تسعى جهات عدة إلى تقديم أقل نسب تمويل لجذب العملاء، خصوصًا من يبحثون عن تقليل الفوائد الكلية وتكاليف التقسيط. نستعرض فيما يأتي أقل نسب تمويل السيارات لدى أبرز البنوك السعودية وأحد أكبر المنصات الرقمية، بناءً على أحدث المعلومات المتاحة:

بنك الرياض

يعد بنك الرياض من البنوك الرائدة في حلول تمويل السيارات، ويقدم برامج تمويل مرنة تناسب احتياجات مختلف العملاء. يتيح البنك إمكانية تمويل السيارات الجديدة والمستعملة عبر عقود متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال “منتج التأجير التمويلي” أو “منتج المرابحة”.

برنامج تمويل السيارات من خلال بنك الرياض:

• أقل نسبة سنوية للتمويل لدى بنك الرياض تبلغ 4.99% للسنة، تشمل تكاليف التمويل الأساسية فقط بحسب التصنيف الائتماني والدفعة المقدمة.
• الخطط متاحة للسعوديين والمقيمين أيضاً، ولجميع فئات السيارات تقريبًا.
• التمويل يشمل تأميناً شاملاً للسيارة ضمن قيمة الأقساط غالبًا.

يعتمد البنك في تحديد النسبة على عدة عوامل، منها الراتب الشهري ونوع جهة العمل ونوع السيارة (الجديدة والمستعملة)، مما يعطي العملاء مساحة لاختيار ما يناسب ميزانيتهم دون أعباء فائضة.

مصرف الراجحي

بنك الراجحي من أكبر بنوك المملكة وأوسعها انتشاراً في مجال التمويل، خاصة تمويل السيارات الإسلامية عبر “منتج الإيجار التمويلي” و”برنامج تقسيط السيارات”.

برنامج تمويل السيارات من خلال مصرف الراجحي:

• يبدأ التمويل لدى الراجحي بنسبة ربح سنوية 5.50% تقريباً، لكن المزايا الأهم تكمن في العروض الاستثنائية والفترات الموسمية التي قد تنخفض خلالها نسبة التمويل إلى أقل من ذلك.
• تُحتسب النسبة استناداً لمبلغ التمويل المطلوب ونوع السيارة.
• غالباً ما تُقدم النسبة الأفضل للعملاء ذوي التصنيف الائتماني المرتفع والدفعة المقدمة الأعلى.

يوفر الراجحي أيضاً برامج لتمويل السيارات دون كفيل للسعوديين، ويتميز بسرعة الإجراءات الإلكترونية وربط التمويل بالتأمين الشامل والسيارات المدعومة من الوكلاء المعتمدين. لمعرفة المزيد عن تمويل السيارات عبر الراجحي اقرأ:شروط تمويل بنك الراجحي للسيارات في السعودية مع الأوراق المطلوبة

البنك الأهلي

البنك الأهلي التجاري (SNB) يعتمد على منتجات التمويل التأجيري والتمويل عبر المرابحة، ويخدم قطاعاً واسعاً ممن يرغبون في اقتناء السيارات الجديدة عبر تمويل إسلامي متكامل.

برنامج تمويل السيارات من خلال البنك الأهلي:

• نسبة التمويل السنوية لدى الأهلي تبدأ من 6.5%، وهي نسبة ثابتة تعكس احتساب الرسوم الإدارية ورسوم التأمين ضمن العرض.
• التمويل يشمل السيارات الجديدة والمستعملة ويغطي مساحات واسعة من وكلاء السيارات المحلية والدولية.
• يشترط البنك أحياناً دفعة أولى لا تقل عن 10% من سعر السيارة.

يمنح البنك الأهلي مرونة في مدة السداد حتى 60 شهرًا، ويوفر قنوات إلكترونية لمتابعة طلب التمويل بسهولة وشفافية.

بنك الجزيرة

بنك الجزيرة يتبنى حلول التمويل الإسلامي بنظام “التأجير التمويلي” ويُعَد خيارًا مفضلًا لكثير من الراغبين بالتقسيط في المملكة.

برنامج تمويل السيارات من خلال بنك الجزيرة:

• تبدأ نسبة التمويل من 7.25% سنويًا، مع إمكانية مراجعة النسبة وفق التقييم الائتماني ونوع السيارة.
• برنامج التمويل متاح للسيارات الجديدة والمستعملة وبمرونة في شروط الدخل والعمل.
• مدة التمويل تصل حتى 5 سنوات، مع تأمين نوعي اختياري.

يركز البنك على تيسير إجراءات التمويل مع تقديم خدمات إلكترونية تسهل متابعة الطلبات دون الحاجة لكثرة الأوراق أو الإجراءات المعقدة.

موقع سيارة

موقع سيارة يبرز كحل تمويلي رقمي مبتكر، ويقدم حلاً متكاملاً لشراء وتقسيط السيارات بصورة إلكترونية بدءًا من اختيار السيارة حتى التوصيل للعميل.

برنامج تمويل السيارات من خلال موقع سيارة:

• يتيح الموقع أدنى نسبة تمويل من خلال شراكة مع مجموعة من البنوك.
• يتم احتساب هذه النسبة إلكترونياً وتشتمل على جزء من الرسوم الإدارية، مع ظهور القسط الشهري النهائي للعميل قبل التقديم.
• التمويل متاح للسيارات الجديدة والمستعملة على حد سواء، وتشمل العملية توصيل السيارة إلى باب منزل العميل دون تكاليف إضافية.

الميزة الأهم هنا أن منصة سيارة تربط العميل بأكثر من جهة تمويل في آن واحد، لتوفير أفضل العروض بسرعة ومقارنات شفافة بنقرات بسيطة. لمعرفة المزيد عن تقسيط السيارات من خلالموقع سيارة اقرأ: تقسيط سيارات حتى 60 شهر وبدون دفعة أولى مع سيارة.

نسب التمويل التي تقدمها البنوك من خلال سيارة

مميزات التقسيط عبر موقع سيارة

ارتفعت شعبية موقع سيارة كمنصة إلكترونية تتيح للمستخدمين تجربة شراء سيارات وتقسيطها بسهولة في السوق السعودي. تتميز خدمات التقسيط عبر الموقع بما يلي:

• إتمام العملية بشكل إلكتروني بالكامل، من اختيار السيارة حتى توقيع العقد واستلام السيارة، مما يقلل من الوقت والجهد مقارنة بالبنوك التقليدية.
• مرونة كبيرة في مبلغ الدفعة الأولى، حيث يمكن للعميل الحصول على تمويل دون دفعة أولى أو بدفعة مخفضة تخفيفًا للعبء المادي المبدئي.
• إتاحة مقارنة بين عروض عدة جهات تمويلية مباشرة على الموقع، مما يمكّن العميل من معرفة الفروق واختيار الأنسب بسهولة مطلقة.
• عرض القسط الشهري بوضوح قبل التقديم، ما يعزز الشفافية ويساعد العملاء في اتخاذ قرار مبني على معطيات دقيقة.
• توصيل السيارة إلى باب العميل مجاناً، وهو ما يعد ميزة حصرية تسهل تجربة الشراء خاصة للعملاء في مناطق خارج النطاق العمراني.

تمكن هذه المزايا العملاء من إدارة عملية شراء السيارة بشكل متكامل دون الحاجة لزيارة الفروع أو التعامل مع تعقيدات البنوك التقليدية.

نصائح للحصول على أفضل نسبة تمويل

سواء أكنت تفكر في اقتناء سيارة جديدة أو مستعملة بالتقسيط، فإن اتباع النصائح التالية يساعد على ضمان الحصول على أقل نسبة تمويل ممكنة وشروط سداد مناسبة:

• رفع قيمة الدفعة الأولى: تقديم دفعة أولى أعلى يقلل من مبلغ التمويل ويجعل الجهة الممولة تعرض نسبة ربح أقل، ما ينعكس إيجاباً على إجمالي التكلفة.
• تحسين السجل الائتماني: الدرجة الائتمانية الجيدة ترفع فرص الحصول على عروض تنافسية بنسبة ربح أقل، ولذا يجب الالتزام بتسديد الالتزامات المالية في مواعيدها.
• اختيار فترة سداد معقولة: قد يبدو خيار التمديد في مدة السداد مغريًا لتقليل القسط الشهري، لكنه غالباً يزيد من تكلفة التمويل الكلية. اختر المدة الأفضل لتناسب ميزانيتك وتقلل إجمالي الفوائد.
• الاستفادة من العروض الموسمية: تطرح بعض البنوك والمنصات الرقمية حملات أو عروض موسمية تُخفض النسبة أو الرسوم، فالمتابعة والانتظار قد يوفران الكثير.
• مقارنة بين أكثر من جهة تمويلية: لا تكتف بعرض واحد. استخدم المنصات الإلكترونية مثل موقع سيارة لمقارنة العروض والموافقة على التمويل الأكثر ملاءمة.
• التحقق من الشروط الإضافية: تأكد من مراجعة البنود المتعلقة بالتأمين والرسوم الإدارية ووجود أي رسوم إلغاء أو غرامات تأخير، فهذه العوامل تؤثر على التكلفة الفعلية للتمويل.

اتباع هذه الإرشادات يضعك على الطريق الصحيح للحصول على أفضل صفقة تمويل ويجنبك التكاليف غير المتوقعة مستقبلاً.

لماذا يختار السعوديون موقع سيارة للتمويل؟

شهد موقع سيارة إقبالاً كثيفاً من السعوديين في السنوات الأخيرة بفضل مجموعة من الأسباب العملية التي جعلته يتقدم على الحلول التقليدية لتمويل السيارات.

• الحلول الرقمية الشاملة: يوفر الموقع عملية كاملة عبر الإنترنت من اختيار السيارة حتى توقيع العقد، دون الحاجة لزيارة معارض أو فروع بنكية، ما يوفر وقت العميل وجهده.
• مقارنة العروض بشفافية: إمكانية مقارنة عروض البنوك وشركات التمويل في دقائق، مما يوفر أموال العميل وأعصابه ويمكّنه من اتخاذ قرار مستنير مبني على بيانات واضحة.
• التكلفة الأقل: يقدم موقع سيارة أدنى نسبة تمويل متاحة حاليًا في السوق (3.99%) ويوفر خيارات دون دفعة أولى، الأمر الذي يناسب أصحاب الميزانيات المحدودة أو الشباب.
• بلا رسوم خفية: تفصيل كل بند من بنود التمويل بشكل شفاف، مع دمج الرسوم الإدارية والتأمين ضمن القسط الشهري المعلن، فلا مفاجآت أو تكاليف إضافية في منتصف الطريق.
• سرعة إنجاز وإتمام المعاملة: يقلص الموقع زمن انتظار الموافقات بفضل تكامله مع نظم تقييم ائتمانية رقمية، فلا تتطلب المعاملة أكثر من ساعات في أفضل الحالات.
• دعم للعملاء كافة: الموقع متاح للسعوديين والمقيمين مع خيارات متنوعة للسيارات الجديدة والمستعملة، ما وسع قاعدة عملائه مقارنة بحلول البنوك التقليدية.

هذه المزايا وغيرها تعكس تحولاً في ثقافة شراء واقتناء السيارات في المملكة وتلبي متطلبات الجيل الجديد الساعي للراحة والشفافية والحلول الذكية السريعة.

أسئلة شائعة

هل يمكن الحصول على تمويل سيارة بدون دفعة أولى في السعودية؟

نعم، بعض البنوك ومنصات التمويل الإلكترونية كـ”موقع سيارة” توفر عروضًا بدون دفعة أولى أو بدفعة منخفضة للغاية، شريطة توفر شروط معينة كمستوى دخل مرتفع أو سجل ائتماني متميز. عادةً ما تكون هذه العروض متاحة للسيارات الجديدة فقط أو للفئات الأكثر موثوقية.

ما هي أقل نسبة تمويل سيارات حالياً في البنوك السعودية؟

أقل نسبة تمويل سنوية تقدمها البنوك التقليدية مثل بنك الرياض هي 4.99%، تليها نسب متفاوتة لبنوك الراجحي والأهلي والجزيرة. أما “موقع سيارة” فيعد الأعلى تنافسية بنسبة تبدأ من 3.99% سنويًا بحسب حالة العميل والسيارة المختارة والدفعة الأولى.

هل تختلف نسبة التمويل بين السيارات الجديدة والمستعملة؟

غالباً ما تكون النسبة السنوية للتمويل أعلى عند تقسيط السيارات المستعملة مقارنة بالجديدة، وذلك لتقليل مخاطر جهة التمويل المرتبطة بانخفاض قيمة السيارة المستعملة وسرعة تحولها لأصل أقل من قيمة القرض بمرور الزمن. لذا تبدأ بعض البنوك بنسبة منخفضة للسيارات الجديدة وترتفع للمستعملة، أما منصات رقمية مثل “موقع سيارة” فتتيح تمويل المستعملة بنسب متقاربة مع الجديدة حسب تصنيف السيارة وسنة الصنع.

كم تصل مدة تقسيط السيارة في البنوك السعودية؟

مدة التمويل في البنوك السعودية عادة ما تتراوح من 12 شهرًا (سنة) حتى 60 شهرًا (خمس سنوات)، مع إمكانية اختيار العميل للمدة وفق القسط الشهري المناسب له. كلما زادت مدة التقسيط قل القسط الشهري لكنها تزيد من التكلفة الكلية للتمويل.

هل يشترط وجود كفيل للحصول على تمويل السيارة؟

معظم برامج تمويل السيارات في البنوك والمنصات الرقمية لا تشترط وجود كفيل للسعوديين ما دام هناك دخل ثابت وتصنيف ائتماني جيد. أما للمقيمين فقد تختلف الشروط من بنك لآخر، وبعض الحالات المحدودة فقط تتطلب كفيلاً حسب قيمة التمويل أو تاريخ العمل لدى صاحب الطلب.

ما هي المستندات المطلوبة للتقديم على تمويل سيارة؟

عادةً تشمل المستندات المطلوبة: هوية سارية (بطاقة هوية وطنية أو إقامة)، كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر، تعريف بالراتب من جهة العمل، عرض سعر للسيارة من الوكيل أو المنصة، وأحياناً صورة رخصة القيادة. وثائق التأمين والتمويل يتم تجهيزها غالباً عبر البنك أو المنصة تلقائيًا ضمن الإجراءات.

هل التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟

كل البنوك السعودية وشركات التمويل والمنصات الرقمية مثل “موقع سيارة” تلتزم بتقديم المنتجات التمويلية (كالمرابحة أو التأجير التمويلي) بما يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتخضع لإشراف الهيئات الشرعية الخاصة بكل جهة.

هل يمكن تمويل السيارات عبر موقع سيارة مباشرة؟

نعم، يمكن تقديم طلب تمويل وشراء السيارة بالكامل عبر منصة “موقع سيارة” بشكل رقمي دون الحاجة لزيارة فروع أو إرفاق الكثير من الأوراق، وتتابع المنصة جميع إجراءات التمويل نيابة عن العميل، حتى توفر عدة عروض ويختار الأفضل له.

هل تشمل نسبة التمويل تكاليف التأمين ورسوم الإدارة؟

في معظم العروض البنكية وعبر موقع سيارة، عادةً ما يتم دمج تكاليف التأمين الإلزامي والشامل ورسوم الإدارة ضمن القسط الشهري النهائي، فيتم احتساب جميع التكاليف وتوضيحها للعميل مسبقاً، دون رسوم إضافية غير معلنة.

كيف أختار البنك أو الجهة الأنسب للحصول على أقل نسبة تمويل؟

ابدأ بمقارنة العروض من عدة جهات تمويلية: تحقق من قيمة النسبة السنوية والرسوم الإدارية، انتبه لبنود الدفعة الأولى ومدة السداد وشروط تحويل الراتب أو وجود جهة عمل معتمدة. من الأفضل استخدام منصات مقارنة إلكترونية كـ”موقع سيارة” للاطلاع الفوري على عدة عروض واختيار الأنسب بناءً على احتياجاتك وإمكاناتك الائتمانية.

الخلاصة

يُعد اختيار نسبة التمويل الأنسب لشراء السيارة بالتقسيط أمرًا جوهريًا يؤثر مباشرة على القدرة المالية للعملاء وتكلفة السيارة النهائية. في المملكة العربية السعودية، تتنافس البنوك التقليدية والمنصات الرقمية الجديدة مثل “موقع سيارة” على توفير حلول تمويلية تناسب مختلف شرائح المجتمع بأدنى نسب ربح وأقصى مرونة في العروض. يبقى المفتاح الأساسي هو مقارنة عدة عروض، فهم تفاصيل التكاليف الإجمالية وتوظيف الحلول الإلكترونية لتبسيط الإجراءات وتوفير التكاليف. الموقع الرقمي يوفر ميزات لا تضاهى من سرعة إتمام التمويل، شفافية التكاليف، إتاحة المقارنات وحرية الاختيار، وهو ما يجعل السعوديين اليوم يفضلون “موقع سيارة” كحل تمويلي أول.

وأخيرًا، عبر اتباع النصائح الواردة أعلاه والبقاء على اطلاع على العروض الموسمية ومراجعة الشروط بدقة، يستطيع العميل الحصول على أفضل صفقة، سواء أكانت سيارته الجديدة أو المستعملة، ويضمن سدادًا مريحًا وتجربة قيادة تبدأ بالإيجابية منذ لحظة التملك الأولى وحتى آخر القسط.